Когда люди решаю начать строительство своего дома, то у многих возникают ситуации, когда дом еще не построен, а жить где-то надо. Хорошо если есть своя городская квартира, а что делать, если нет такого жилья?
В таких случаях выбор достаточно не велик, это либо брать в аренду квартиру, либо брать ипотеку.
И многие, в таких случаях, начинают считать, что выгоднее аренда жилья или ипотека. Давайте попробуем разобраться в этой задаче.
Но для начала вам нужно понять, как можно рассчитать наиболее выгодный вариант, сравнивая ипотеку и аренду квартиры. Для такого расчёта вам не обойтись без математических вычислений.

В исходных данных для этого расчета должны быть следующие значения:
1. Средняя стоимость аренды жилья в вашем городе.
2. Есть ли у вас деньги на первоначальный взнос и его величина.
3. Ориентировочная стоимость квартиры, которую вы хотели бы купить.
4. Средневзвешенная ставка по ипотеке в ваших банках.
5. Срок окончания строительства вашего дома под ключ, чтобы вы смогли в него заселиться.

Статистика говорит, что средний срок строительства загородного дома составляет 5-7 лет. Если вы укладываетесь в эти сроки, то наверняка будете рассматривать в качестве возможных вариантов затраты на ипотеку или аренду жилья именно за это время.
В качестве примера нашего расчёта мы возьмем город Воронеж, один из крупных областных центров расположенный на юге Центральной России. Ипотека и долгосрочная аренда квартиры , вот что нас будет интересовать в этой статье.

Воронеж

Ипотека

Чтобы рассчитать стоимость ипотечной квартиры в Воронеже вам понадобится воспользоваться расчетным калькулятором на сайте любого солидного банка, готового дать вам кредит на покупку квартиры. Чтобы понять, какая ставка по кредиту вам подойдет, вы можете проконсультироваться у специалиста банка по ипотечному кредитованию, так как на сегодняшний день в России работают несколько программ по социальному кредитованию, например ипотека для специалистов IT, семейная, военная и т.д.
Размер процентной ставки в зависимости от выбранной программы варьируется от 4.7 % до 14.5% годовых. Возьмем за основной сценарий покупку в ипотеку на 5 лет без первоначального взноса двухкомнатной квартиры в новостройке в городе Воронеже. Летом 2023 года средневзвешенная цена такой квартиры составляла примерно 5 миллионов рублей. Расчетный калькулятор одного из крупных банков по ипотечному кредитованию дает такие показатели, что без льготной ипотеки ваша ставка составит 14.5% . При этом ваши ежемесячные взносы составят 120 тысяч рублей, а необходимый доход, при котором банк будет готов дать вам кредит, составит не менее 160 тысяч рублей. При этом ваша переплата за 5 лет составит 2.2 миллиона рублей за выданный вам кредит в 5 миллионов рублей.
Даже если мы возьмем за базовый сценарий семейную ипотеку с в 6% годовых, то получим следующие цифры. Ежемесячный платеж 76 тысяч рублей, минимальный первоначальный взнос 1 миллион рублей, минимальный доход 100 тысяч рублей, переплата за 5 лет по кредиту составит 560 тысяч рублей.
Запомним эти цифры и перейдем к анализу ситуации с арендой жилья в Воронеже.

Аренда

С расчётом стоимости долгосрочной аренды все гораздо проще. Нам достаточно знать среднюю цену аренды двухкомнатной квартиры в Воронеже и предполагаемый средний коэффициент инфляции за пять лет. Этого достаточно. Летом 2023 года средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры в Воронеже составляла 15 тысяч рублей в месяц. Что-то дороже, что-то дешевле, но в среднем было столько. Среднегодовой коэффициент инфляции, предположим, будет 5 %.
Расчёт за 5 лет жизни в арендованной квартире будет следующий:
1 год: 12 х 15 000 = 180 000 руб.
2 год: 12 х 15 750 = 189 000 руб.
3 год: 12 х 16 540 = 198 480 руб.
4 год: 12 х 17 365 = 208 380 руб.
5 год: 12 х 18 235 = 218 820 руб.
Итого за пять лет долгосрочной аренды двухкомнатной квартиры в Воронеже вы заплатите 994 690 рублей.

Выводы

Подводя итоги нашим расчётам, мы можем сделать однозначный вывод, что пока строится ваш дом, нет смысла рассматривать ипотеку как вариант временного жилья. Гораздо более выгодно снимать жилье в аренду.